De overheid werkt aan een nieuwe wet waardoor zelfstandigen straks verplicht zijn een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten. Deze regeling heet de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid voor Zelfstandigen (BAZ). De invoering wordt rond 2030 verwacht, maar het wetsvoorstel gaat waarschijnlijk al begin 2026 naar de Tweede Kamer. Wat betekent dit voor jou als zelfstandig ondernemer?

Let op: Het wetsvoorstel is nog niet definitief aangenomen. Dit artikel is geschreven op basis van wat er op dit moment (11 november 2025) bekend is. Zodra er meer bekend is, werken we deze pagina bij.

Wat houdt de BAZ in?

De BAZ is een basisverzekering die wordt uitgevoerd door het UWV. De verzekering biedt een uitkering aan zelfstandigen die door ziekte of een ongeval niet meer in staat zijn om het minimumloon te verdienen. Houd er rekening mee dat de BAZ slechts een zeer beperkte dekking biedt. Dit zijn de belangrijkste kenmerken zoals ze nu in het voorstel staan:

• Verplichting voor IB-ondernemers
  Uitzonderingen zijn o.a. DGA’s, resultaatgenieters en meewerkende partners.
• Dekking en uitkering 
  Uitkering van maximaal 70% van je winst, tot maximaal het minimumloon. Je krijgt alleen een uitkering bij volledige arbeidsongeschiktheid. Zodra je op enige manier het minimumloon kunt verdienen, ook in ander werk, vervalt het recht op uitkering.
• Wachttijd
  De uitkering start pas na 24 maanden arbeidsongeschiktheid. Je moet dus de eerste twee jaar van arbeidsongeschiktheid zelf financieel overbruggen.
• Premie
  De premie wordt ongeveer 5,4% van je belastbare winst, met een maximum van ongeveer €171 per maand. Let op: Dit percentage en bedrag zijn indicatief en kunnen nog wijzigen afhankelijk van de definitieve wetgeving.
• Geen medische selectie
  Iedereen wordt geaccepteerd, ongeacht leeftijd of gezondheid.
• Looptijd
  De verzekering loopt automatisch tot je AOW-leeftijd.

Waarom nu al actie ondernemen?

Je kunt vrijstelling krijgen voor de verplichte BAZ als je vóór de peildatum een AOV afsluit die aan bepaalde voorwaarden voldoet. De peildatum wordt waarschijnlijk begin 2026 vastgesteld. Sluit je pas na die peildatum een AOV af? Dan moet die aan strengere eisen voldoen. Daarom is het verstandig om nu al actie te ondernemen. 

1. Heb je al een AOV vóór de peildatum?

Als je voor de peildatum een AOV hebt afgesloten, dan val je onder het overgangsrecht. Je AOV hoeft aan minder strenge eisen te voldoen dan de BAZ en medische uitsluitingen zijn toegestaan. Ook is het mogelijk om te kiezen voor een lagere premie dan de verplichte BAZ. De voorwaarden zijn:

• De verzekering is afgesloten vóór de peildatum
• De verzekering keert uit bij arbeidsongeschiktheid
• Je bent verzekerd tot minimaal je 55^e
• De verzekering mag niet op naam van je bedrijf staan

Een belangrijk punt: ook als je huidige AOV voldoet aan het overgangsrecht, ben je alsnog verplicht om deel te nemen aan de BAZ zodra je verzekering afloopt en je op dat moment nog ondernemer bent. Het is daarom verstandig om de eindleeftijd van je AOV te verhogen, zodat je niet alsnog onder de verplichte regeling valt.

2. Sluit je een AOV af na de peildatum?

Dan geldt de opt‑outregeling. Je kunt nog wel vrijstelling krijgen, maar de voorwaarden zijn strenger. De dekking moet minimaal gelijk zijn aan de BAZ:

• Uitkering moet minstens het minimumloon zijn
• Looptijd tot AOW-leeftijd
• Wachttijd maximaal 2 jaar
• De premie moet minimaal gelijk zijn aan die van de BAZ 

Samenvatting in één overzicht

Hulp bij je AOV

Wil je samen met een expert kijken of jouw AOV goed geregeld is, of hulp bij het kiezen van de juiste verzekering? Ons team helpt je graag. We zorgen dat je AOV goed aansluit op je situatie én op de nieuwe wetgeving.